金融犯罪合规：预算和资源规划趋势

本文中，我们将对金融犯罪合规预算和资源进行分析，并解读未来可能支出的方向。

这项研究由 CeFPro 与 LSEG 风险情况合作开展，对美国和 EMEA（欧洲、中东和非洲）地区的 120 名金融服务风险专业人士进行了调查，以了解风险领域所面临的现实挑战。研究还进行了一对一的访谈，挖掘企业在金融犯罪合规资源分配中的深层痛点。

调查受访者表示，在调查之前的 12 个月内，他们的预算一直处于增长低迷状态，许多人将此视为一个主要担忧，并表示他们担心资源不足将意味着他们在应对未来的金融犯罪风险挑战时会难以追赶进度：

• 不到一半（47%）的受访者表示，他们所在机构去年用于金融犯罪合规工作的总体预算有所增加，另有 39% 的受访者表示预算没有变化。

对于那些面临预算受限（甚至预算不稳定）的企业来说，担忧是显而易见的。例如，行业专家在采访中透露，面对不断的更新和变化，制裁合规的规模之大意味着仅在这一领域保持合规就需要增加预算。

此外，随着技术的进步，金融犯罪分子越来越善于利用新技术实施欺诈和其他上游犯罪，企业自身也必须确保跟上新兴技术领域的发展步伐。持续的数字化和不断减少人工流程都是至关重要的，但这两者都需要前期预算。

有趣的是，许多受访者预计，未来将在关键风险管理领域（包括 KYC 筛查、制裁筛查、第三方尽职调查、身份验证、减少误报等）分配更多精力和资源。

事实上，大多数领域都会增加投入，受访者选择最多的三个领域是：

• KYC 筛查

超过三分之二（68%）的风险专业人士预计，他们所在机构分配给 KYC（了解你的客户）筛查的精力和资源将会增加。筛查是至关重要的第一步，可以帮助企业在早期识别潜在的金融犯罪风险，因此是任何成功的风险管理战略的基础。

• 身份验证

相当大比例（65%）的受访者预计其所在机构未来会将更多预算和资源分配给身份验证。鉴于金融犯罪率不断上升，威胁分子对技术的使用也日趋复杂，企业必须实施稳健、全面的风险管理战略。验证客户和第三方的真实身份是其中的关键因素。

• 减少误报

此外，65% 的企业希望将更多的预算用于减少误报。这并不令人意外，因为筛选误报既费时又耗费资源，而且误报会降低合规风险管理策略的有效性。

在一对一访谈中被特别强调的另一个重点领域是持续、动态的地缘政治风险及其对金融犯罪和风险战略的影响。59% 的受访者表示，他们预计将会增加与制裁筛查有关的工作和资源分配。

几位受访者表示，之所以普遍预期增加预算和资源，是因为需要跟上新技术的步伐，而且他们预计将增加技术相关流程和管控方面的支出，以降低关键领域的金融犯罪风险。

随着风险专业人士在动态的风险环境中不断面临新的挑战，他们在哪里以及如何使用预算和资源将对他们未来的成功产生重大影响。因此，必须将可用资源用于最关键的领域，以帮助确定潜在风险，并投资于正确的技术，使人工流程自动化，提高合规筛查效率，帮助风险管理人员在不断变化的风险曲线上保持领先。