Qifei Zeng
伦敦证券交易所集团（LSEG）最新研究深入剖析了“了解您的客户，增强型尽职调查”（KYC EDD）领域，并探讨了 AI 作为应对成本上升和复杂性加剧的潜在解决方案的可能性，但同时也提出了一个重要的前提条件。
我们的最新研究报告[1] 深入审视了当前及未来 KYC EDD 的前景，并在探讨了五项重要发现研究后得出结论：AI 能够解决许多长期存在的挑战，但最小化风险的关键要素在于人工监督。
随着 KYC EDD 监管环境的不断变化，公司需要充分了解每位客户所带来的合规风险。当存在较高的洗钱或恐怖融资风险时，仅凭标准的客户尽职调查是远远不够的。而这时，EDD 的作用就显得尤为重要，它为我们提供了详尽深入的洞察，为制定合理有效的客户准入和交易决策提供了有力支撑。KYC EDD 流程必须既高效又有效，确保客户能够享受到无缝、顺畅的体验。
全球反洗钱法规要求公司采取基于风险的方法，全面评估每一位客户可能带来洗钱和恐怖融资的风险。
现实洞察：我们的发现是什么？
我们的报告重点关注了五项关键发现：
- EDD 请求量激增
90% 的受访者表示，过去三年内 EDD 请求量的增加导致了成本的上升。所以，公司必须在保证尽职调查的质量、客户快速准入以及交易决策的无缝衔接之间找到一个恰到好处的平衡点。
- KYC EDD 预算预计将增加
大多数受访者（87%）预测，在未来 12 个月内，KYC EDD 预算将增加，平均增幅将达到 5.2%。这一预测与 EDD 请求量增加的趋势相吻合，进一步表明许多组织在 2025 年及以后将更加重视 KYC EDD 工作，以满足深入的反洗钱合规要求。
- 数量和成本位居担忧之首
在问及 KYC EDD 报告最大的挑战时，43% 的受访者提到了 EDD 请求量高，42% 的受访者提到了相关成本高。此外，受访者还揭示了其他一系列挑战，其中包括快速做出客户准入决策的压力。
- 制裁、数据隐私和加密交易备受关注
在受访者预期的未来最大挑战中，全球制裁和观察名单的增加（49% 提及）、客户隐私和数据保护法律的加强（48% 提及）以及数字货币和加密交易的扩张（43% 提及）成为主要障碍。
- ”以人为本”的 AI 备受青睐
在考虑人工驱动和自动化解决方案时，58% 的受访者认为 KYC EDD 应主要由人工驱动或完全由人工驱动，而 42% 的受访者认为它应完全或主要由 AI 自动化。这表明，以人为本、AI 辅助的 KYC EDD 方法更受欢迎。
任何新技术，包括 AI，都存在固有风险，这凸显了人工监督的价值。人工监督能够减轻 AI 风险，如幻觉和偏见。可靠的人工专业知识对于建立适当的制衡机制至关重要，这也是 KYC 合规与反洗钱业务的关键保障。
虽然 AI 乍一看似乎提供了即时解决方案，但我们的关键发现是，以人为本但 AI 辅助的 KYC EDD 法更受欢迎。
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