金融犯罪合规风险、挑战与未来

金融犯罪的复杂性和动态性使其成为风险管理和合规团队的重要关注点。基于 CeFPro 与 LSEG Risk Intelligence 的联合研究，我们通过调研 120 位来自美国和欧洲、中东及非洲（EMEA）地区的金融服务风险专业人士，以及一对一访谈，揭示了金融犯罪合规的关键风险与挑战。

本文我们将依次探讨：

1. 当前关键风险与挑战
2. 预算与资源分配的现状与未来方向
3. 如何将金融犯罪合规转变为竞争优势

前的风险环境高度动态，随着技术的发展，犯罪分子正利用新兴科技实施复杂的金融犯罪，使企业面临前所未有的合规风险挑战。

• 犯罪者速度更快：调查显示，仅有 35% 的受访者对其机构应对新兴金融犯罪风险的能力表示“非常”或“极其”有信心。
• 主要犯罪类型：
  • 欺诈：92% 的受访者认为欺诈会对其业务造成负面影响。
  • 网络犯罪：78% 的受访者认为网络犯罪是重大威胁，尤其是技术快速发展和网络安全漏洞问题。
  • 洗钱：70% 的受访者将洗钱列为主要关切，因其对社会诚信和法治的破坏性影响巨大。

随着法规的快速变化，合规团队需不断调整以确保符合新的要求。然而，这种快速变化也带来了显著挑战，考验着企业的合规风险管理能力：

• 58% 的受访者担忧快速变化的风险与监管框架会影响合规工作的成功。
• 41% 认为难以跟上复杂的风险监管变化是主要挑战之一。
• 29% 表示人力资源不足也是合规监管困难的主要原因之一。

监管环境的复杂性在全球制裁政策的快速变化下尤为突出。动态的地缘政治背景下，制裁法规可能每天都在发生变化，合规团队必须迅速适应。

受访者表示，在过去 12 个月中，许多组织的金融犯罪合规预算增长乏力，这使得他们担心无法应对未来的风险：

• 47% 的组织在过去一年中合规预算有所增加，39% 的组织预算保持不变。
• 专家指出，仅在制裁合规方面，要维持现有合规水平就需要增加预算。

尽管预算有限，多数受访者仍预计未来关键领域的合规监管投入会增加：

• KYC 筛查：68% 的受访者预计 KYC 筛查投入将增加，因其是合规风险管理的基础。
• 身份验证：65% 的受访者认为身份验证将获得更多预算支持，以应对犯罪者利用技术进行复杂欺诈的行为。
• 减少误报：同样有 65% 的受访者希望减少误报的资源投入增加，以提升效率并优化合规风险管理策略。
• 制裁筛查：此外，地缘政治风险对金融犯罪策略的影响也备受关注，59% 的受访者预计制裁筛查相关投入将增加。

在快速变化的风险环境中，数据和技术为企业提供了金融犯罪合规解决方案的核心：

• 通过技术提升效率，自动化手动流程以减少资源消耗。
• 借助风险情报数据，全面识别风险并制定有效的应对策略。

企业若能正确分配资源，聚焦最关键领域并投资合适的技术，不仅能快速应对金融犯罪，还能将风险管理转化为推动业务发展的战略资产，实现合规与增长的双赢：

• 提升客户体验：优化开户及 KYC 等流程、减少延误，增强客户满意度。
• 增强业务韧性：应对复杂的风险环境，强化供应链尽职调查与第三方风险管控。
• 支持 ESG 目标：迎合全球可持续发展趋势，将合规要求融入 ESG 评估体系，提升企业品牌价值。