LSEG 风险洞察
新年之际，我们将分享我们对全球支付领域主要趋势及支付风险的预测。
- 采用实时支付和跨境解决方案：随着支付系统更快捷和全球交易拓展，企业必须应对伴随这些创新出现的欺诈风险上升。
- 提升欺诈预防：面对欺诈者使用更加复杂的手段，企业需要借助人工智能、大数据和数字身份，及客户尽职调查等工具，联动反洗钱系统，建立全面且主动的欺诈预防战略。
- 加强供应链安全：随着供应链多样化，健全的供应商管理（含供应链尽职调查与供应商身份验证等）和实时账户验证将成为防止全球业务中欺诈行为的关键。
- 全面预防欺诈：随着欺诈手段的不断演变，企业必须采用一种全面、多层次的覆盖全部客户和供应商生命周期的方法，整合人工智能、大数据和持续监测，有效对抗新兴的威胁，同时符合反欺诈合规要求。
不断演变的格局
数字化转型和实时支付领域的快速发展不断改变着市场。这些创新让供应商能够为客户提供更快捷、高效的服务，以及 24/7 全天候的可用性——但与此同时，也为欺诈和金融犯罪提供了更多可乘之机。
数字化转型是把“双刃剑”。随着企业越来越多地利用不断演进的技术，它们优化了自身产品，也获得了更好的欺诈检测和风险筛查工具。然而，数字渠道的使用增多，也使它们面临更广泛复杂的威胁——如账户接管、合成身份欺诈、实时欺诈等。
不法分子非常善于利用行业创新和不断发展的技术力量来策划和实施复杂的攻击，并且非法活动的规模还在不断扩大。例如，预计到 2030 年，仅在美国，合成身份欺诈就将造成至少 230 亿美元[1]的损失，给企业反欺诈合规工作带来巨大压力。
2025 年，合成身份欺诈将会爆发，并成为一个重大且日益严峻的挑战。欺诈者用来创建超逼真合成身份的工具和技术越来越便宜和易于获得。同时不法分子的技术也越来越娴熟。
Daniel Flowe
2025年的关键趋势
实时支付将加速发展
随着金融机构越来越多地采用可实现即时资金转账的平台，实时支付系统将越来越受欢迎。这一重要发展将带来诸多好处，提高效率，满足客户对速度的需求，并保持业务的快速发展。
跨境支付解决方案将拓展
随着消费者和企业越来越期待甚至要求更无缝顺畅的国际交易，金融行业将推进跨境支付系统的创新。这将带来更快、更安全的全球支付处理方式，但同时也为手段高超的欺诈者提供更多可乘之机。
数字身份普及将进一步加快
我们预计2025年（甚至在欧洲的数字钱包法规于2026年1月生效后）电子和数字身份的普及将进一步加快。这将增强数字身份领域的包容性，并将为打击欺诈、合成身份和其他类型的冒充行为提供强有力的后盾。
供应链多元化至关重要
企业需要采取措施，最大限度地降低受地缘政治影响的风险。我们预测，企业将越来越多地实现供应链多元化，并选择近岸外包战略，以在动荡的全球市场中保持业务连续性。在实现多样化的同时，稳健的供应商管理也至关重要——尤其是在反欺诈基础设施薄弱、缺乏供应商管理组织、或支付欺诈、账户接管和数据泄露风险较高的地区，更需通过第三方尽职调查强化合规风险管理。
为了有效管理欺诈风险，企业需要确保实施健全的供应商管理系统、安全的支付方法、实时账户验证和持续监控交易。
Jennifer Ballentine
“高智商”欺诈将更多出现
复杂的诈骗技术在不断增加，欺诈者非常善于采用创新手段和利用最新技术在未经授权下访问用户的账户。这意味着企业需要领先一步，在风险合规框架下，部署更可信的、隐私的、高效的工具和技术抵御欺诈风险。
数据协同将成为重中之重
对确定性和概率性数据的需求将继续增长，但数据的好坏取决于提取洞察。经过协调的信号和数据可以创建一个统一的客户环境，因此不同的欺诈和反洗钱(AML)团队可以更高效地合作。随着各组织协同数据打击欺诈行为，联合数据模型也将得到发展。
我们预计，随着全球 B2B 和 B2C 企业寻求提高效率、利用数据信号、创建风险评分并最终在发生前阻止欺诈发生，将会有更多的咨询模式出现，以打击身份和支付欺诈。
Aravind Narayan
全面智能地对抗欺诈
制定应对日益增加的欺诈行为的智能应对措施至关重要——这意味着要采取全面的防欺诈方法。
企业必须实施覆盖客户和供应商生命周期的全面系统，在从开户、客户 KYC 审核，到后续互动的每个阶段添加反欺诈和安全措施，进行持续监控，实现有效反击。
此外，企业还需利用人工智能和大数据技术日益增长的能力，并利用一切可用工具来保持领先地位，以应对高段位的欺诈者。
人工智能的兴起以及生物识别技术、交易数据、历史和实时数据等大数据技术的日益广泛的应用，在 2025 年将成为应对日益严重的欺诈问题的关键因素。
Dal Sahota
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