支付行业：解析动态全球制裁影响，筑牢企业风险筛查防线

复杂且不断演变的全球制裁环境对支付行业有着深远的影响。支付行业参与者必须始终遵守不断变化的全球制裁，同时依托高效的风险筛查体系，确保制裁筛查快速高效，避免影响业务进程。

• 全球制裁给支付行业的参与者带来了一系列挑战，他们必须始终确保遵守所有适用的制裁规定，同时避免影响业务进程。
• 传统系统可能使公司容易遭受制裁风险。
• 以技术驱动的方法可以实现更快、更频繁的更新，不仅能确保符合制裁规定，还能提供无缝、高效的客户体验。

   

全球制裁形势错综复杂。不断变化的地缘政治背景、显性和隐性制裁的广泛影响以及制裁的持续增长，共同营造了一个不断变化的制裁环境。

这种制裁背景给全球支付行业参与者带来了一系列挑战，他们必须确保遵守所有适用的制裁规定，因此不能与任何受制裁的个人、实体或国家进行交易。

这意味着在支付任何款项之前，制裁筛查必须进行得彻底、完整和快速，以免影响这个以速度和效率为导向的行业的业务节奏。

许多组织传统上都是通过传统的抽取、转换和加载（ETL）流程来管理制裁名单的，每天或每周进行名单更新。虽然这种方法在过去基本可以满足需要，但当前高度动荡的制裁环境带来了一系列新的挑战，难以及时响应金融交易中的即时筛查需求。

ETL 方法通常涉及批处理，既耗时又耗费资源，容易导致制裁名单更新存在滞后性。在当今不断变化的监管环境中，这些方法越来越不适用，因为从制裁名单提供商发布更新到将其整合到组织的系统中这段时间内，该组织实际上面临着与新受制裁实体开展业务的风险。

重要的是要充分认识到，在当今环境下，即使是很短的时间延误也会带来很高的风险。如果不慎与受制裁的个人或实体接触，可能会造成严重的法律、财务和信用后果，这意味着组织需要有能力迅速了解所有相关制裁的影响，更有效地管理合规风险。

积极主动、以技术为驱动的制裁合规方法可以有效缓解这一传统系统的脆弱性，提升制裁筛查的精准度与时效性。

通过从传统的 ETL 流程转向动态、技术驱动的制裁管理，企业可以实现更快、更频繁的更新，这不仅能确保合规性，还能提供无缝、高效的客户体验。

但是，技术驱动的解决方案是什么样的呢？一个有效的解决方案必须能够：

• 管理来自多个供应商的不同格式的制裁数据的导入、处理和整合。
• 确保这些制裁数据始终是最新和准确的。
• 处理流式更新，减少新制裁数据发布和将其纳入组织系统之间的时间延迟。
• 具备灵活性，以适应制裁数据格式或来源的变化。
• 具有定制化的潜力，以满足特定组织需求，并实现与现有系统的无缝集成。

许多组织可能选择将其制裁筛查需求外包给第三方，并利用专业供应商的能力，获得完整、准确且最新的制裁数据。

这种方法使组织能够将复杂的制裁名单导入、清理和交付工作移交给第三方这通常是一种高性价比的方案，同时还能释放内部资源，以便重新分配到组织的其它部门。

特别是对于那些规模较小的组织，尤其是那些信息技术成熟度不高，无法开发和维护内部解决方案的组织，外包模式是一种有效的选择。

在严格的监管环境中，制裁领域的不断发展对监管环境的影响越来越大。因此，将制裁合规工作外包给具有前瞻性和技术驱动方法的专业供应商，也是确保制裁合规在严格的监管环境下具备未来适应性的有效方式。