政治敏感人物（PEP）筛查中的风险导向方法为何至关重要

在全球反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）合规框架中，政治敏感人物（PEP）筛查是关键步骤。尽管 PEP 本身不一定对组织构成直接威胁，但相关法规通常要求企业进行PEP筛查及尽职调查。然而，复杂且动态的全球PEP环境使筛查工作充满挑战，但这仍是成功的 KYC（了解你的客户）和 AML 管理战略的核心。

全球范围内的 AML 法规要求企业在与PEP建立新业务关系前，筛查其可能带来的风险。PEP 的存在可能无意中将风险引入组织，因此，在适用的情况下，预先识别风险至关重要。

然而，PEP 筛查并非易事：

• 法规差异：不同司法辖区的法规差异显著，这对跨国企业的合规风控提出了更高要求。例如，欧盟《第四反洗钱指令》（4AMLD）要求 PEP 离任后至少 12 个月仍需保持 PEP 身份，而加拿大则对外国 PEP 采用终身身份，而国内 PEP 仅在离任后 5 年内被视为 PEP。
• 动态更新：法规和要求不断变化，需要企业及时调整合规筛查策略。例如，英国近期对《2017 年反洗钱、反恐融资及资金转移条例》的修订就对国内 PEP 的业务实践提出了新的要求。

由于 PEP 相关风险受到多重因素的影响，采用“一刀切”的风险筛查方法显然无法奏效。

• 贿赂和腐败风险高的地区：在这些地区，识别 PEP 及其关联风险的必要性更高。
• PEP 离任后的风险差异：不同国家对 PEP 离任后风险的定义和持续时间各不相同。例如，部分国家采取“离任即不再是 PEP”的做法，而其他国家则认为“一旦是 PEP，终身是 PEP”。

为了应对这种复杂性，合规团队需根据本地法律和其他因素（如国籍、业务开展的国家、离任后的空档期等）调整其风险筛查规则，对不同类型的 PEP 分配不同的风险等级。

• 持续筛查

风险是动态变化的，仅在入职阶段评估 PEP 风险远远不够。最佳实践要求在业务关系存续期间进行持续筛查，动态更新风险画像。

• 增强尽职调查（EDD）

对于检测到的高风险 PEP，企业需执行增强尽职调查（EDD）。EDD 报告深入分析 PEP 的财富来源（SOW）、资金来源（SOF）及财务活动，同时识别可能存在的风险信号。

• 记录与文件化

保持全面的 PEP 筛查记录，并对风险缓解决策及相关行动进行文件化，确保在审查中有据可依。

• 技术赋能

使用如 LSEG 的 World-Check 等风险筛查工具，整合准确且结构化的数据，帮助企业满足 KYC 和尽职调查的筛查义务，提高效率并降低合规成本。

在 PEP 风险筛查中，风险导向方法已不再是选择，而是现代 AML/CFT 合规计划的必然要求。通过集中资源应对高风险领域并持续监控，企业不仅能规避潜在威胁，还能为长期业务发展奠定坚实的基础。